5 cosas importantes que todo el mundo debería saber sobre las finanzas personales

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La empresaria relajante con gran alcancía

Por Rachael Everly

Todos conocemos el viejo dicho: “Ser pobre es tener demasiado mes al final de su dinero. «¿Cómo es que algunas personas siempre tienen el dinero para cumplir con sus obligaciones financieras (¡y algunas más!) Mientras que algunos de nosotros siempre luchamos por pasar las últimas dos semanas del mes?»

Puede pensar que esto tiene que ver con el tamaño de su cheque de pago, pero la verdad es que un buen flujo de caja tiene mucho más que ver con una gestión y planificación financiera eficaz que con grandes cantidades de dinero. No es que ganar con creces no ayude, por supuesto. Pero casi todos podemos superar la inestabilidad de nuestras finanzas personales si sabemos cómo afrontarla.

Ya sea que tenga veintitantos o treinta y tantos, si no ha comenzado a planificar sus finanzas personales, le resultará difícil administrar sus asuntos financieros en los próximos años. Aquí hay cinco cosas que todos deberíamos tener en cuenta sobre las finanzas personales:

1. Es importante mantener registros cuidadosos

Podría pensar que el mantenimiento de registros es para empresas grandes y medianas. Sin embargo, el primer paso para una gestión financiera eficaz para todos es uno presentación documentada de ingresos y gastos. Asegúrese de saber cuánto está ganando y cuáles son sus gastos y deudas.

Si está completando o acaba de graduarse con un préstamo estudiantil, es probable que tenga un período de gracia de 6 meses antes de que comience su plan de pago. Aquí es donde la mayoría de los estudiantes llaman a su intermediario financiero y le preguntan cuánto deben, ¡no sea esa persona! Ya sea que esté reestructurando su préstamo estudiantil o decidiendo cuánto gastar en esas vacaciones el próximo año, debe saber cuáles serán sus principales gastos y deudas predecibles durante los próximos períodos de 1, 2 y 5 años. Documentarlos, ya sea en un cuaderno o con un software como Excel. Puede sentir la tentación de pensar que puede recordar todos estos detalles, pero es mucho más fácil decirlo que hacerlo. Lea las recomendaciones de Investopedia sobre el mejor software de presupuestación para 2020.

Una vez que comprenda su situación financiera personal, tendrá mucha más claridad sobre los próximos pasos a seguir.

2. No subestimes eso valor de dinero

Quizás el concepto más básico del sistema financiero moderno, «valor temporal», no es solo un concepto para los banqueros de inversión y los gurús de las finanzas. El valor de tiempo significa esencialmente que cada $ 1 que tienes hoy vale más de $ 1 que tendrás en el futuro.

¿Por qué esto? Porque cualquier cantidad de dinero que tenga hoy se puede invertir para generar intereses o ganancias. Cuanto más contribuya esa cantidad a una inversión, más dinero generará. Comprender el valor del dinero en el tiempo puede ayudarlo a maximizar sus ingresos a largo plazo. Si ahorra $ 100 hoy al 10% de interés, tendrá $ 259 durante los próximos 10 años.

3. Es importante comenzar a ahorrar temprano

Pasar de $ 100 a $ 259 en 10 años no parece una gran diferencia y, de hecho, el valor temporal del dinero no es tan impresionante con números pequeños y períodos de tiempo pequeños. Pero cuanto mayor sea la cantidad y el período de tiempo, mayor será la cantidad que ganará sin mover un dedo.

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Esto es especialmente importante para las personas de entre veinte y treinta años: cuanto antes empiece a ahorrar, mayor será el pago de su víctima. Considere esto: suponiendo una tasa de interés fija del 10%, los $ 1,000 invertidos hoy valdrán $ 6,727 en 20 años, $ 17,449 en 30 años y $ 45,259 en 40 años. Esto es sobre una diferencia de $ 38,000 entre la primera y la última cantidad! ¿Línea de fondo? No pienses a corto plazo; A la larga, el dinero está ahí.

4. Aproveche un buen plan de jubilación

Guardar temprano suena como un gran plan, pero ¿qué opciones tienes disponibles una vez que hayas terminado? Una buena forma de hacerlo es comprobar si su empleador ofrece un plan de jubilación con privilegios fiscales. La mayoría de los empleadores ofrecen un 401 (k), un plan calificado para impuestos basado en el principio de igualación. Su empleador ajusta la cantidad que ahorra e ingresa un dólar por cada dólar que ahorra a través de la cuenta.

Incluso si no tiene acceso a un 401 (k), aún puede usar productos como el Acuerdo de jubilación individual Roth (Roth IRA), un plan de jubilación que le brinda una exención fiscal por el dinero que retira.

5. No le tengas miedo al mercado de valores

Una encuesta de Gallup de 2018 encontró que solo el 37% de los adultos menores de 35 años invierten en el mercado de valores. Esto significa que más del 60% de los adultos de entre 18 y 35 años se pierden los beneficios de un horizonte de capital a largo plazo, incluidos los ingresos por intereses y la capacidad de afrontar las recesiones económicas.

Si bien las acciones pueden subir y bajar como locas a corto plazo, la especulación y la volatilidad tienden a anularse a cero a largo plazo. ¿Qué significa esto para los laicos? Si comienza a ahorrar temprano, su rendimiento promedio en el mercado de valores será positivo. A largo plazo, ganará mucho más de lo que pierde.

Una pregunta que confunde a la mayoría de los posibles ahorradores es ¿por dónde empiezo? No todo el mundo tiene la voluntad o el tiempo suficiente para saber qué acciones comprar o para seguir el progreso financiero de las empresas en las que han invertido.

Una solución a este problema es invertir en un fondo indexado. Un fondo indexado es un fondo mutuo que se construye para rastrear o rastrear un índice de mercado como Standard & Poor’s 500. En esencia, un fondo indexado compra todo tipo de acciones en el mercado a ratios fijos, lo que da como resultado un rendimiento que refleja el mercado en su conjunto. ¿Beneficios adicionales? Dado que los fondos indexados no se administran activamente, las tarifas también son bajas, por lo que puede conservar una mayor parte de sus ingresos que con un fondo mutuo administrado activamente.

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Rachael Everly es una estudiante de finanzas a la que le encanta escribir sobre temas de finanzas personales, administración de dinero y préstamos. Consecuencias @ Rachel Everly para más actualizaciones.

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