6 cambios que facilitan el perdón de PPP

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Los empresarios ya han comenzado a solicitar el programa de protección de cheques de pago de $ 284 mil millones, que se reinició en instituciones seleccionadas el lunes. Pero es posible que ya esté pensando en prestar.

Con eso en mente, el reciente proyecto de ley de ayuda de $ 900 mil millones tiene mucho que ofrecer. Además de ampliar la lista de gastos cubiertos, el proyecto de ley reduce la molestia de los documentos de condonación para los prestatarios más pequeños. Y aumenta la cantidad de categorías elegibles para gastos condonables.

Lo mejor de todo es que la mayoría de los cambios se aplicarán a préstamos nuevos y de segundo giro, y retrospectivamente a préstamos existentes si aún no ha solicitado la condonación. Si se encuentra entre los 1.3 millones de empresas que ya han solicitado $ 170.5 mil millones en fondos para programas de APP, no tiene suerte, dice Jennifer Spiegel Berman, abogada y directora ejecutiva de MZQ Consulting, una firma de cumplimiento. .

«Este proyecto de ley es literalmente un árbol de Navidad», dice Berman, señalando los beneficios para las pequeñas empresas más allá de los cambios de condonación. Estas son seis de las formas clave en que el proceso de adjudicación de APP cambiará para los prestatarios actuales y futuros:

1. Dedique más tiempo.

Los prestatarios tienen hasta el 31 de marzo de 2021 (o hasta que se agoten los fondos) para solicitar un primer o segundo préstamo de APP. No se ha establecido una fecha de finalización para que los prestatarios soliciten préstamos (la aplicación en sí aún no está disponible). Sin embargo, se deben incurrir en todos los posibles costos perdonables entre la fecha de concesión del préstamo y la fecha de su elección, entre ocho y 24 semanas después de la concesión del préstamo. Inicialmente, los prestatarios solo tenían ocho semanas para gastar todos los fondos de su préstamo. La ley ha sido modificada para extender esta ventana a 24 semanas el 5 de junio de 2020.

2. Ahora se cubren nuevas categorías de gastos.

Si bien las empresas siguen teniendo que asignar el 60 por ciento de los fondos de sus préstamos a sueldos y salarios, el 40 por ciento restante ahora se puede utilizar para una gama más amplia de gastos, más allá del alquiler, los intereses hipotecarios y algunos servicios públicos que caen bajo el delito de Cares.

Estas categorías de gastos cubiertos incluyen:

  • Operaciones comerciales: todo, desde costos de personal, como tarifas de nómina o tarifas administrativas por beneficios sociales, hasta costos de software de contabilidad.

  • Costos de daños a la propiedad: costos relacionados con protestas o vandalismo como resultado de disturbios públicos que no fueron cubiertos por el seguro u otra compensación.

  • Ciertos costos de proveedores: todos los bienes de proveedores necesarios para administrar su negocio son elegibles siempre que el contrato o el pedido estuvieran vigentes antes de recibir el préstamo. Ciertos productos perecederos también pueden ser elegibles si se consideran esenciales para el negocio.

  • Gastos de seguridad: todos los costos asociados con el cumplimiento de las pautas de salud pública, desde la instalación de una ventana para conducir hasta máscaras y guantes.

3. Los costos de APP asignados son deducibles de impuestos.

La nueva ley también elimina las ramificaciones fiscales de obtener un préstamo PPP cuando su préstamo PPP está vencido, confirma Neil Bradley, vicepresidente ejecutivo de la Cámara de Comercio de Estados Unidos. Anteriormente, el IRS dijo que los dueños de negocios no podían deducir de sus impuestos los gastos de PPP publicados, como la nómina. Sería visto como un beneficio doble, pero muchos legisladores encontraron que, de hecho, esta era su intención al redactar la Ley Cares. Esta última ley codifica esa intención.

En el futuro, la nueva ley establece que puede deducir estos gastos gastados como lo haría en «negocios normales», dice Bradley.

4. El perdón facilita las cosas a los prestatarios más pequeños.

Prestatarios antiguos y nuevos Los préstamos de menos de $ 150,000 deben enviar un formulario de una página pendiente. En este formulario, probablemente se le pedirá que proporcione la cantidad de empleados que su empresa ha podido mantener durante los períodos cubiertos. También es probable que deba liquidar la cantidad que gastó en nómina junto con el valor total del préstamo, que puede incluir algunos costos de servicio.

Los prestatarios deben confirmar que han seguido las reglas de condonación, pero no están obligados a proporcionar pruebas a menos que se verifiquen. En este caso, es posible que deba proporcionar documentación. Este proceso generalmente ocurre cuando alguien es sospechoso de fraude, pero le puede pasar a cualquiera, dice Berman. La nueva ley exige que todos los prestatarios conserven los documentos de respaldo durante tres o cuatro años. «Hazte un favor a tu futuro yo» y mantén tus registros a mano, agrega.

Este proceso simplificado también ayudará a los prestamistas, ya que dedican menos tiempo a ayudar a estos prestatarios a obtener el perdón, dice Kristen Granchelli, vicepresidenta de asuntos gubernamentales y orden público de la Asociación Nacional de Prestamistas Garantizados por el Gobierno. «Los prestamistas operan a gran velocidad aquí», dice. «Si creen que este es un proceso sencillo, el resultado final será un programa en el que más prestamistas ayuden a más prestatarios», dice.

5. Los prestamistas obtienen un pasaporte.

La nueva ley también exime a los prestamistas de realizar una debida diligencia adicional en la solicitud de préstamo de un prestatario, independientemente del tamaño del préstamo. No existían pautas reales para los bancos de antemano, por lo que pidieron más papeleo para asegurar los préstamos, por si acaso, agrega Berman. Esto, por supuesto, hizo que el proceso fuera más complejo para todos.

Podría considerar que esto es un regalo para los bancos y un potencial despilfarro, ya que los estafadores podrían ganar dinero. Pero Granchelli señala que simplificar el proceso es positivo. La idea, dice, es dar confianza a todos los participantes del programa; Es una precaución para no adivinar todo lo que dice un prestatario.

6. Las subvenciones del EIDL ya no se incluirán en el cálculo de su premio.

Si recibió un Préstamo por desastre por daños económicos (EIDL), que es de hasta $ 10,000, ya no se deducirá de su cálculo de condonación de préstamos PPP. En otras palabras, la cantidad que se le otorga ya no se reducirá por la cantidad de su anticipo de EIDL, que era antes, confirma Ami Kassar, CEO de Multifunding, un asesor de préstamos para pequeñas empresas en Ambler, Pensilvania.

Además, está bien si ya ha presentado una solicitud de préstamo. Kassar agrega que en las próximas semanas los bancos reembolsarán a las empresas si su cálculo de adjudicación cambia debido a su anticipo de EIDL y ya no tiene en cuenta su ecuación de adjudicación. Por ejemplo, digamos que tiene un préstamo PPP de $ 100,000, pero también recibió una subvención EIDL de $ 10,000. Esos $ 100,000 se reducirían antes en $ 10,000. Incluso si pagó los gastos cubiertos en la proporción prescrita de 60:40, solo se le podría reembolsar $ 90,000. El programa EIDL es el programa de préstamos para catástrofes de bajo interés a largo plazo de la SBA. Primero se aprobó para ayudar a las empresas afectadas por el Coronavirus en virtud de la Ley Cares.

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