El Programa de préstamos de la calle principal de la Fed cambia sus términos nuevamente

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La Reserva Federal finalmente está escuchando a los propietarios de pequeñas empresas.

El viernes, el banco central anunció una serie de cambios en su programa de préstamos Main Street para ampliar los requisitos de elegibilidad y hacer que los préstamos sean más atractivos para los prestatarios. El programa Main Street Lending de la Fed se ejecuta directamente a través de custodios asegurados por el gobierno federal, incluidos bancos, cajas de ahorros y uniones de crédito, y está dirigido a pequeñas y medianas empresas que estaban en buena forma financiera antes de la pandemia.

Aquí están estos tres cambios en detalle:

1. Tamaño de préstamo más bajo

La Fed redujo el tamaño mínimo del préstamo para sus tres líneas de crédito de Main Street orientadas a los negocios de $ 250,000 a $ 100,000. El programa apoya tres líneas de crédito corporativas: una para nuevos prestatarios, otra para prestatarios que pueden estar endeudados pero tienen menos necesidades fiscales y otra para prestatarios que tienen un préstamo o línea de crédito existente con necesidades fiscales sobredimensionadas.

Para acceder a cualquiera de estos grupos de crédito, una empresa debe tener ganancias ajustadas antes de intereses, impuestos, depreciación y amortización (EBITDA) de al menos un poco más de $ 16,500 en 2019 y sin deuda. Anteriormente, las empresas tenían que tener un EBITDA ajustado de al menos $ 42,000 en 2019 para ser elegibles. Para las empresas con deuda existente, el EBITDA base aumenta en función del nivel de deuda.

2. Tarifas reducidas

Las tarifas del programa se han ajustado para fomentar préstamos más pequeños. Para dos de los programas, la Fed eximió las tarifas de transacción para préstamos por debajo de $ 250,000. Si el monto del préstamo inicial es de $ 250,000 o más, se aplicará el cargo por transacción anterior del 1 por ciento o 100 puntos básicos. Por lo general, los prestamistas piden a los prestatarios que paguen estas tarifas y luego usan los ingresos para pagar los fondos asignados por la Fed.

3. Condiciones de deuda ajustadas

La Fed y el Departamento del Tesoro han emitido un fallo que exime a las empresas con préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) de hasta $ 2 millones del requisito de que esos préstamos cuenten para su carga total de deuda, un factor en el proceso de suscripción de los préstamos de Main Street. Anteriormente, quienes recibían préstamos PPP tenían que contabilizar este monto contra su deuda total.

Si bien esto ayuda, los expertos financieros sugieren que los cambios no van lo suficientemente lejos. Dicen que extender el plazo después del 31 de diciembre y reducir el monto mínimo del préstamo a $ 50,000 ayudaría a mover la aguja, y dado que el programa de la Fed es el único juego en la ciudad en términos de él. sobre la ayuda pandémica, deberían hacer más. «Contrariamente a algunos informes, la Fed no ha agotado todas sus herramientas, y la Fed puede hacer más para garantizar que respalda a las pequeñas empresas más vulnerables de este país en un momento tan crítico». dijo Ryan Metcalf, director de asuntos regulatorios de la plataforma de préstamos para pequeñas empresas de Funding Circle.

Desde que comenzó el 15 de junio, la Fed ha dicho que ha emitido casi 400 préstamos por un total de 3.700 millones de dólares. Con $ 75 mil millones en fondos de la Ley CARES, el programa fue diseñado para respaldar préstamos a bajo interés de hasta $ 600 mil millones para empresas con ventas anuales de hasta $ 5 mil millones o menos de 15,000 empleados.

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