Espere (en su mayoría) una mejor PPP en el próximo paquete de estímulo

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Mientras el Congreso lucha por llegar a un acuerdo bipartidista sobre el próximo paquete de estímulo, una cosa está clara: el programa de protección de cheques de pago está listo para regresar. El programa de préstamos condonables para pequeñas empresas podría volver a aprobarse la semana que viene si los legisladores están de acuerdo con una de las dos propuestas que ahora circulan por el Capitolio.

Al comienzo del fin de semana, los legisladores continuaron discutiendo sobre la protección adicional de responsabilidad corporativa y el financiamiento de los gobiernos estatales y locales. El líder de la mayoría del Senado, Mitch McConnell (R-KY), quiere eliminar ambas disposiciones de un proyecto de ley futuro, mientras que la portavoz de la Cámara de Representantes, Nancy Pelosi (D-CA), consideró la idea sin la cantidad de ayuda estatal proporcionada por un grupo no partidista. de $ 160 mil millones de anticipo de los negociadores la semana pasada. Una propuesta separada de la Casa Blanca de $ 916 mil millones también incluyó ayuda a los gobiernos estatales y locales, pero no incluyó fondos para el seguro de desempleo, una necesidad para los demócratas, especialmente ahora que las empresas se restablecen en gran parte del país. El gobernador de California, Gavin Newsom, otorgó una estadía en casa para gran parte del estado a fines de la semana pasada, mientras que el gobernador de Nueva York, Andrew Cuomo, a partir del viernes 14 de diciembre, terminará todos los interiores Restaurantes anunciados en la ciudad de Nueva York.

La presión para actuar ahora se está desbordando. Covid-19 no solo está alcanzando cifras flagrantes y sin precedentes en los EE. UU., Sino que varios programas de la época de la crisis expirarán a fines de año. Esto incluye perder los beneficios por desempleo y proteger a los inquilinos y prestatarios. Además, los únicos programas de ayuda para pequeñas empresas en curso, el crédito fiscal por retención de empleados, el programa de préstamos por daños económicos por desastres (EIDL) y el programa de préstamos de la calle principal de la Reserva Federal, vencerán el 31 de diciembre.

«La urgencia es extrema», dijo John Lettieri, director ejecutivo de Economic Innovation Group, un grupo de investigación en Washington, DC. «Como comentario, es realmente digno de mención que estamos aquí a mediados de diciembre y que el alivio ha expirado por más de cuatro meses, y todavía no hay un acuerdo general sobre cómo y cuándo hacer Level – Small Business Relief. «

Aún así, pueden encontrar una manera de expandir estos programas y volver a autorizar el PPP. Si es así, hay nueve cambios clave a tener en cuenta:

1. Será más específico.

Bajo el marco de la propuesta de $ 908 mil millones, que todavía está siendo elaborada por el grupo de legisladores bipartidistas, el PPP estaría disponible para pequeñas empresas con 300 empleados o menos que sufrieron una pérdida del 30 por ciento en los ingresos para cada trimestre de 2020. tener. Otras sugerencias tienen umbrales de pérdida más altos, en algunos casos incluso del 40 al 50 por ciento.

2. Los visitantes por primera vez también tienen una oportunidad.

El marco bipartidista permite a las empresas que ya han recibido un préstamo PPP recuperar el acceso al programa. No se menciona ninguna empresa que no haya realizado la primera ronda, es decir, aquellas que aún no hayan recibido su primer préstamo PPP. Ryan Metcalf, director del Departamento de Regulación de Estados Unidos de Funding Circle, también asume que tendrán acceso. «Teníamos una gran cola de personas que todavía no tenían acceso a la primera ronda», dice, y señala que muchos prestatarios esperaron hasta el último minuto para presentar una solicitud y algunos prestamistas dejaron de solicitar antes de que terminara el programa. No está claro si los prestatarios por primera vez también estarían sujetos a los mismos estándares de pérdida de ingresos que los que hacen un segundo retiro del programa.

3. Habrá exclusiones para las CDFI.

«Sin lugar a dudas, el PPP se está dejando de lado … para garantizar que una parte significativa del fondo total de financiación se reserve para instituciones financieras de desarrollo comunitario y otros intermediarios que atienden a comunidades marginadas y empresas desfavorecidas», dice Lettieri. Sin darse cuenta de cuánto podría asignarse a estas instituciones, el marco bipartidista ha seleccionado prestamistas específicamente para trabajar en comunidades desatendidas. También se informó que se prevé un cierre para las empresas con 10 empleados o menos, así como para los operadores de locales en vivo como parte de las asignaciones de permanencia en el hogar.

4. Puedes gastarlo más libremente.

Originalmente, el PPP pedía a los prestatarios que gastaran el 75 por ciento de su préstamo en sueldos y salarios, incluidos los costos del servicio, mientras que el 25 por ciento restante solo podía gastarse en gastos elegibles como intereses hipotecarios y algunos servicios públicos. Esta cuota cayó del 60 al 40 por ciento en junio. Esta vez, varias propuestas contenidas en el marco bipartidista dicen que el equipo de protección personal y las inversiones en modificaciones de las instalaciones, como la modernización de un sistema HVAC, deberían convertirse en gastos elegibles.

5. La estructura de tarifas está cambiando.

En virtud de la Ley Cares, los bancos recibieron una tarifa de procesamiento del 5 por ciento en préstamos de $ 350,000 o menos. 3 por ciento en préstamos de más de $ 350,000 y hasta $ 2 millones; y el 1 por ciento para préstamos superiores a 2 millones de dólares. La próxima APP probablemente ajustará estos umbrales, que según Metcalf han sido criticados por hacer menos atractivo para los bancos el servicio de préstamos más pequeños. Como se sugiere en la Ley de Protección de Cheques de Pago y Recuperación Continua para Pequeñas Empresas, la estructura de tarifas de PPP se convertiría más en un umbral móvil. Por ejemplo, los prestamistas financiarían el 3 por ciento del capital hasta $ 350.000. Después de esa cantidad, la tarifa se reduciría al 1 por ciento del capital. Varias otras propuestas son para que los prestamistas reciban una tarifa fija de $ 2,500 por préstamos de $ 50,000 o menos.

6. El perdón se vuelve más fácil para los prestatarios más pequeños.

Si bien el Departamento del Tesoro y la Administración de Pequeñas Empresas han hecho varios intentos para simplificar el proceso de condonación para los prestatarios más pequeños, sigue siendo engorroso tanto para los prestatarios como para los prestamistas. Metcalf señala que los prestamistas pueden estar más inclinados a emitir préstamos APP con mayor rapidez a menos que también se enfrenten a una avalancha de solicitudes de préstamos APP. Dado que los primeros pagos del servicio de la deuda de los prestatarios vencen a fines de este año, estarán cada vez más interesados ​​en obtener sus préstamos, casi al mismo tiempo que se pone en línea una nueva APP. En pocas palabras, los prestamistas están asediados por las APP.

El marco bipartidista pide «una simplificación del proceso de préstamos para los prestatarios con préstamos PPP de $ 150.000 o menos». No está claro qué significa esto, pero varias propuestas han encontrado que la condonación general para préstamos por debajo de esta cantidad podría estar en las tarjetas. Metcalf señala que también esperaría que las reglas cambien para aquellos que ya han recibido préstamos PPP bajo la Ley Cares.

7. Se da luz verde a la desgravación fiscal.

El dinero PPP no cuenta como ingreso imponible, pero el Servicio de Impuestos Internos dictaminó que las empresas no pueden deducir el costo de los salarios u otros gastos si esos gastos se pagan con dinero PPP emitido. Se consideraría una doble inmersión. Pero eso no era lo que muchos legisladores tenían en mente al redactar la Ley del Cares. Querían asegurarse de que las empresas pudieran obtener el dinero y Toma tus impresiones normales. La próxima ronda de APP aclararía este punto, pero no está claro si el asunto también se resolvería retrospectivamente para aquellos que tienen préstamos pendientes de APP.

8. Puede acceder a otras utilidades.

Si el Congreso reacciona a cualquier otro paquete, se espera que se vuelvan a aprobar varios programas de ayuda para pequeñas empresas además del PPP. El EIDL se ampliaría y los avances del EIDL, por ejemplo, regresarían. El marco bipartidista también exige financiamiento de la SBA para dejar de cobrar tarifas y continuar brindando garantías del 100 por ciento en sus préstamos emblemáticos de capital de trabajo 7 (a). Tradicionalmente, los préstamos 7 (a) de hasta USD 150.000 están garantizados en un 85 por ciento por la SBA. Los préstamos superiores a $ 150 000 están garantizados en un 75 por ciento. Los legisladores también podrían volver a aprobar el Crédito fiscal por retención de empleados, un crédito fiscal reembolsable del 50 por ciento hasta el primer salario anual de $ 10,000 para cada empleado elegible. Se espera que este programa expire el 31 de diciembre. En caso de que se amplíe, se espera que también esté disponible para empresas con préstamos APP. Actualmente, los dos no pueden superponerse.

9. El fraude no desaparecerá.

En la primera ronda de APP, el gobierno solo exigió a los solicitantes que certificaran por sí mismos que eran elegibles para los préstamos. Esto permitió a muchos malos actores robar el programa que se creó para ayudar a las empresas necesitadas a evitar desastres financieros. Si bien se espera que las empresas demuestren una pérdida de ingresos brutos hasta un umbral acordado en esta próxima ronda, no está claro si solo necesitan autocertificar estas pérdidas o proporcionar documentación real.

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