Esto lo ayudará a evitar contracargos y protegerá su pequeña empresa.

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Reembolso concepto de flecha

Por Susan Miller

Un contracargo es una herramienta de protección al consumidor que permite a los usuarios recuperar su dinero por productos fraudulentos, no autorizados o defectuosos. Cuando las devoluciones de cargo funcionan según lo previsto, sirven como un importante mecanismo de protección al consumidor. Pero, ¿qué pasa si un cliente abusa del sistema al presentar una disputa de tarjeta de crédito falsa?

Antes de responder esta pregunta, permítame explicarle qué impacto puede tener un contracargo en su negocio.

Efectos de las devoluciones de cargo

¿Qué significan las devoluciones de cargo para su empresa? Llegas a tu resultado final. Si un cliente disputa una tarifa, perderá tanto el producto vendido como los ingresos de esa venta. Además, las pequeñas empresas pueden verse afectadas por:

  • Tarifas de devolución de cargo. Cada vez que un consumidor presenta una devolución de cargo, se le puede cobrar una tarifa. Incluso si el consumidor cancela más tarde, usted, como comerciante, tendrá que pagar las tarifas y los costos administrativos asociados con el proceso.
  • Multas excesivas. Si su tasa de devolución de cargo mensual excede un umbral establecido, es posible que se le cobren multas excesivas.
  • Terminación. Si sus tasas de devolución de cargo se mantienen por encima del umbral aceptable, su banco adquirente puede simplemente cancelar su cuenta de comerciante. Tan pronto como se haya cerrado una cuenta, se puede agregar a la lista MATCH (Alerta de miembros para controlar el alto riesgo). Esto significa que su empresa puede clasificarse como de alto riesgo, lo que puede generar ramificaciones si obtiene una nueva cuenta de comerciante.

Ganar una devolución de cargo no significa que recuperará la proporción de devolución de cargo a transacción. Recuperará ganancias pero no reducirá el riesgo de una cuenta comercial cancelada.

¿Qué pasa si su cliente presenta una disputa de tarjeta de crédito falsa?

Al principio, no asuma automáticamente que todas las devoluciones de cargo son válidas. Como comerciante, tiene derechos razonables en virtud del proceso de devolución de cargo que le permitirán disputar y recuperar el dinero. Definitivamente debe refutar las devoluciones de cargo si está seguro de que la transacción fue legítima, tiene evidencia convincente en contra de la devolución de cargo y la cantidad es lo suficientemente grande como para justificar el trabajo de proporcionar evidencia.

Debe tener claro el procedimiento y las pautas a seguir después de un contracargo. Una respuesta completa y oportuna puede ser de gran ayuda para fortalecer su posición y ayudar a reducir la cantidad de devoluciones de cargo que finalmente tienen éxito en su contra.

Anote las fechas. Cuando hay disputas sobre devoluciones de cargo de tarjetas de crédito, el tiempo es esencial. Si no cumple con una fecha límite, es probable que pierda la oportunidad de ganar.

Una vez que haya presentado su contraargumento al banco, la disputa por devolución de cargo ya no está en sus manos. Ahora depende del banco que emite la tarjeta de crédito (como Visa, MasterCard o American Express) decidir quién gana o pierde una disputa. Pero ahora se estará preguntando si la decisión del banco es la decisión final.

Si inicialmente disputa una devolución de cargo y el banco emisor se pone del lado del titular de la tarjeta, es probable que reciba una resolución preliminar o una segunda notificación de devolución de cargo. Esta carta le informa que el banco inicialmente se puso del lado del titular de la tarjeta y le pregunta si le gustaría iniciar el arbitraje. Puede optar por rechazarlo, lo que significa que se mantiene el contracargo, o puede optar por arbitrar donde la compañía de la tarjeta de crédito determina quién gana el contracargo.

El arbitraje con la compañía de la tarjeta de crédito es definitivo. Una vez que se ha tomado una decisión, no hay más remedios. Por lo general, se cobra una tarifa de varios cientos de dólares por el arbitraje.

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Si pierde un contracargo …

A menudo me preguntan si una empresa puede utilizar una agencia de cobranza de deudas después de perder un contracargo.

Para responder a esta pregunta, veamos los antecedentes de las disputas. El gobierno federal promulgó la Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA) en 1974, una enmienda a la Ley de Veracidad en los Préstamos para proteger a los consumidores de prácticas de facturación injustas. La Ley de Veracidad en los Préstamos otorga a los consumidores el derecho legal de disputar las tarifas de las tarjetas de crédito cuando hay un error de facturación.

Esta ley define las responsabilidades del «emisor de la tarjeta» cuando los tarjetahabientes presentan disputas. Sin embargo, la ley no dice nada sobre el papel del comerciante en este proceso. La forma en que los comerciantes responden a las disputas de tarjetas de crédito se establece en cambio en el acuerdo contractual entre el comerciante y la empresa de procesamiento de pagos. Veamos eso.

La mayoría de las empresas de procesamiento de pagos no permiten que los comerciantes realicen cargos en la tarjeta de un consumidor directamente después de una devolución de cargo. Sin embargo, esto no impide que los comerciantes cobren directamente los pagos de los consumidores. Al igual que con la ley federal, una revisión de varios acuerdos de concesionarios proporciona poca respuesta sobre si un concesionario puede intentar cobrarle al consumidor después de perder una disputa.

La conclusión es que tanto la ley federal como los acuerdos con los distribuidores guardan silencio sobre si un distribuidor puede hacer un seguimiento de los consumidores para pagar. La falta de pago de un contracargo puede considerarse cualquier otra responsabilidad. Esto significa que puede seguir adelante siempre que pueda demostrar que la deuda está adeuda.

Cómo reducir las devoluciones de cargo

No sea víctima de fraude con tarjetas de crédito. Según ClearSale, las tarjetas de crédito robadas son la principal causa (30%) de las devoluciones de cargo. Si la tarjeta de crédito de un cliente se utiliza de manera fraudulenta en una transacción, el comerciante es el único responsable. Por lo tanto, debe asegurarse de que las tarjetas de crédito que utilizan los consumidores para comprar sus bienes o servicios no hayan sido robadas.

  • Tenga un nombre reconocible. En su cuenta de comerciante, asegúrese de que el nombre que utiliza sea reconocible por sus clientes. La mayoría de los clientes inician devoluciones de cargo cuando ven pagos realizados a empresas que no reconocen.
  • Proporcione un número de teléfono. Agregue su transacción de tarjeta de crédito para alentar a los clientes a que lo llamen con preguntas antes de solicitar automáticamente una devolución de cargo. Si los clientes ven un número de teléfono junto al cargo, es más probable que lo llamen directamente antes de abrir una disputa.
  • Vende bienes o servicios de calidad. Su cliente puede iniciar una disputa solo porque un producto o servicio no cumplió con sus expectativas. Asegúrese de que está agregando valor a sus clientes e indique claramente qué esperar cuando compren. También puede encontrar una página de Política de reembolso conveniente en su sitio web que muestra cuándo los clientes pueden disputar los cargos por bienes o servicios.
  • Presentar comprobante de entrega. Para evitar reclamos por falta de recibo, se le proporcionará información de seguimiento de los transportistas para demostrar que su artículo fue entregado a su destino.

Prevenir un contracargo es mucho más fácil que luchar. Es posible que tenga que lidiar con las devoluciones de cargo incluso si tomó las precauciones adecuadas. Sin embargo, hay pasos que puede seguir para reducir su pérdida.

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Sobre el Autor

Contribución de: Susan Miller

Susan Miller es consultora senior de Fair Capital y tiene más de una década de experiencia en gestión de cuentas por cobrar y desarrollo comercial.

Compañía: capital justo
Sitio web: www.thefaircapital.com
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