Estrategias para reducir el estrés financiero

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dificultades económicas en caso de desempleo

Por Katie Tejada

Si hay una lección que nos enseñó Covid-19, entonces pueden y deben ocurrir desastres inesperados. Y para el 63% de los estadounidenses que actualmente viven de cheque en cheque, una pérdida inesperada de trabajo, una caída en los ingresos o una factura médica considerable pueden ser suficientes para arruinar sus finanzas y generar una gran presión financiera para usted y su familia.

Afortunadamente, hay varias formas de recuperar el control de sus finanzas y reducir el estrés causado por la caída de los saldos de las cuentas. Encuentre el camino de regreso a la libertad financiera con estos consejos confiables sobre cómo manejar desastres financieros.

Acepte su nueva realidad y reduzca sus costos

El primer y principal punto de partida cuando sus finanzas han sufrido por la pandemia es hacer un balance de dónde se encuentra y adaptarse inmediatamente a su nueva realidad. Esperar a que las cosas vuelvan a la normalidad es el peor error que puede cometer y solo lo endeudará aún más.

Para algunas personas, esto podría significar mudarse a una casa más pequeña. para otros, podría significar cambiar el Mercedes-Benz por algo más barato. Cualquiera que sea su nueva realidad, primero debe evaluar la situación.

Haz un balance de la situación

Con su socio o un asesor financiero de confianza, tómese el tiempo para sentarse y hacer un balance de sus activos y deudas, que incluyen:

  • Saldos bancarios positivos y efectivo disponible
  • Saldos bancarios negativos
  • Depósitos temporales
  • Deuda de tarjeta de crédito
  • Cuentas de inversión
  • Deuda personal
  • Cuentas de jubilación
  • Préstamo bancario
  • Equidad de la vivienda
  • Préstamo hipotecario
  • vehiculos
  • Préstamos estudiantiles
  • electrónica
  • Otras deudas
  • Joyería

Al revisar su salud financiera general, considere todos sus fondos bancarios, así como su nivel de ingresos restante (si corresponde), despidos, pagos de seguridad social, otros pagos del gobierno y liberación anticipada de fondos de pensiones. Estos son recursos a los que puede recurrir ahora o en el futuro.

Crea un plan financiero

Un plan financiero no es solo para los ricos, sino para cualquiera que quiera alcanzar una meta. En pocas palabras, su plan financiero es un documento que describe sus metas a corto, mediano y largo plazo, incluidas sus metas de ahorro y pagos de deudas.

Si se siente estresado por las finanzas en este momento, cree un plan financiero que incluya las siguientes metas financieras inmediatas:

  • Ahorre un fondo de emergencia de $ 1,000
  • Retirar y cancelar sus tarjetas de crédito

Metas propuestas a mediano plazo:

  • Ahorre un fondo de emergencia de tres a seis meses
  • Pague todas las deudas de vehículos y productos
  • Elija un plan de seguro para proteger a su familia
  • Contribuya a una cuenta de jubilación con regularidad

Metas a largo plazo:

  • Pague su préstamo hipotecario
  • Aumente sus contribuciones de jubilación

Una vez que haya decidido sus objetivos, comience a planificar cómo los alcanzará. En general, esto significa crear un presupuesto que mantendrá la porción de gasto al mínimo durante un tiempo para permitir los ahorros y el pago de deudas.

Hacer un presupuesto

Cuando establece un presupuesto, reduce la carga financiera volviendo al asiento del conductor. No importa cuán apretadas estén las cosas en este momento, cuando descubra cómo vivir dentro de sus posibilidades, podrá quitarse un peso tremendo de sus hombros y avanzar en una mejor dirección.

Al crear un presupuesto, primero anote sus ingresos mensuales esperados en un lado y los gastos mensuales esperados en el otro. Una vez que se hayan considerado los elementos esenciales como la comida, el alojamiento y las facturas, vea cuánto queda para ahorros, pagos de deudas, donaciones y gastos discrecionales. El objetivo de un presupuesto es mantener $ 0 en el lado de gastos de la página para que pueda hacer un buen uso de cada dólar.

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Descubra cómo podar

Lo que la mayoría de la gente descubre al crear un presupuesto es que gastan mucho más de sus ingresos de lo que les gustaría. Considere las siguientes ideas para ahorrar más dinero:

  • Elimina problemas imprevistos o «reflejos»
  • Relájese pasando tiempo al aire libre en lugar de ir al centro comercial
  • Cocina tus propias comidas en casa
  • Haz tu propio café
  • Beber agua filtrada del grifo.
  • Camine o ande en bicicleta en lugar de andar en bicicleta
  • Compre bienes usados ​​en lugar de nuevos

Si realmente lo piensa, puede recortar drásticamente sus gastos y dejar más dinero en su bolsillo al final del día. Como yo, probablemente estés pasando mucho más tiempo en casa ahora mismo. Esta es una gran oportunidad para ahorrar mucho dinero en comestibles comiendo fuera en lugar de comer fuera. ¡Tome un día de la semana que normalmente pide para llevar o entrega y cocine en su lugar y vea cuánto dinero ahorra!

Descubra qué recursos están disponibles

Los tiempos pueden ser difíciles, pero eso no significa que deba hacerlo solo. En momentos de estrés y dificultades financieras, hay una variedad de recursos a los que puede acceder, incluidos préstamos para personas mayores y liberación anticipada de fondos de jubilación. Consulte las siguientes acciones para ver para qué ayuda puede ser elegible:

Una vez que haya recibido financiación o ayuda del gobierno, es una buena idea consultar a un asesor financiero experimentado para que le ayude a desarrollar un plan a largo plazo para esos fondos. Una vez que el dinero se acaba, se acaba, y es mucho mejor gastar un poco de dinero extra para perfeccionar sus habilidades en la nueva economía que permitirse un lujo y endeudarse.

Considere los beneficios de declararse en quiebra

Puede que no parezca intuitivo, pero declararse en quiebra podría ser la diferencia que cambie las cosas. Lea la política de ayuda económica en caso de desastres de su banco y negocie con sus prestamistas y acreedores antes de lidiar con cualquier deuda o quiebra. Los beneficios de una declaración de quiebra son una pizarra limpia y el fin del cobro de deudas. La desventaja es que puede perder su casa y / o objetos de valor y el estado de quiebra permanecerá en su expediente durante los próximos 10 años.

A menudo, un abogado calificado puede ayudarlo a declararse en bancarrota sin perder su casa o vehículo para pagar la parte de su deuda que pueda. Nuevamente, esta opción debe verse como un último recurso si su situación lo lleva al borde de la desesperación.

Dé un paso ahora para reducir las cargas financieras

Dé un pequeño paso hoy mismo para encaminarse hacia la recuperación financiera, ya sea que esté estableciendo un nuevo presupuesto o solicitando alivio. Lograr sus metas puede parecer imposible en este momento, pero dividir el proceso en pasos más pequeños hará que la tarea sea menos abrumadora y lo hará sentir más esperanzado y optimista.

Si tiene necesidades financieras complejas o necesita tomar decisiones comerciales durante la crisis, debe buscar la ayuda de un asesor financiero fiduciario. Un asesor de depósitos en garantía tiene la obligación de brindarle información completa y siempre anteponer sus intereses, y en una crisis esto es exactamente lo que necesita.

Sobre el Autor

Contribución de: Katie Tejada

Katie Tejada es escritora, editora y ex especialista en recursos humanos. A menudo informa sobre desarrollos en recursos humanos, comunicaciones comerciales, reclutamiento, bienes raíces y finanzas, pero también disfruta escribiendo sobre viajes, interiores y eventos.

Compañía: ML&R Wealth Management
Sitio web: www.mlrpc.com

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