Haga crecer su flujo de caja hoy con estos 12 consejos prácticos

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El efectivo es el elemento vital de una empresa. Según Hal Shelton, inversor ángel, mentor de SCORE y autor de bestsellers Los secretos para crear un plan de negocios exitosoUna de las principales razones por las que las empresas cierran es la «mala gestión del flujo de caja».

Administrar el flujo de caja puede resultar difícil para las pequeñas empresas, pero es importante que lo haga. Después del año que todos hemos pasado, es posible que sienta que la situación está fuera de su control. Hay formas de administrar mejor e incluso aumentar su flujo de efectivo. Aquí hay algunos.

Cómo aumentar su flujo de caja

1. Supervisar y documentar el proceso

Solo puede administrar, mejorar o aumentar su flujo de efectivo si realiza un seguimiento de las cosas. Numerosos programas de contabilidad como QuickBooks, Sage Intaact y otros lo ayudarán a monitorear su flujo de efectivo. (El uso de un sistema de contabilidad basado en la nube hace que sea aún más fácil realizar un seguimiento de las cosas).

La clave, por supuesto, es revisar periódicamente sus cuentas por cobrar y por pagar. De esta manera, siempre puede ver cuánto efectivo se está recibiendo y cuánto dinero se va a gastar. Si utiliza un sistema de procesamiento de pagos automatizado basado en la nube que está integrado en su programa de contabilidad, p. Ej. B. Bill.com, puede administrar sus cuentas por cobrar y por pagar en un solo lugar.

Todo lo que necesita hacer es echar un vistazo rápido a su panel de Bill.com para obtener un registro del dinero que ingresa a su negocio cada mes – sus cuentas por cobrar – (pagos de clientes, intereses, ingresos del préstamo, etc.), cada uno de los suyos. La empresa fluye mes – sus pasivos – (alquiler, nómina, costo de inventario o materiales, etc.).

Según Shelton, existen algunos errores comunes que cometen los propietarios de pequeñas empresas al administrar el flujo de caja. Muchos creen erróneamente que solo necesitan hacer un pronóstico de flujo de efectivo una vez al año en el momento del presupuesto. En cambio, Shelton dice: «Necesita proyectar el flujo de caja todos los meses y [create] un pronóstico continuo de 12 meses. “Cuando los tiempos son difíciles, si le preocupa la nómina, por ejemplo, Shelton recomienda una proyección de dinero semanal.

Su pronóstico de flujo de efectivo se basa en sus estados de flujo de efectivo anteriores. Si su empresa tiene flujos de efectivo estacionales, comience con un año de estado de flujo de efectivo. Si su flujo de caja tiende a ser estable, comience con tres a seis meses de facturación. (Nuevamente, este es un ejercicio muy simple si observa su panel de Bill.com).

Luego, dependiendo de su situación actual, compare sus pronósticos de flujo de efectivo (para la semana o el mes) con su estado de flujo de efectivo real y ajuste sus pronósticos en consecuencia.

No cometa el error de pensar que este no es su trabajo. Otro error común que cometen los propietarios de pequeñas empresas, dice Shelton, es pensar: “El flujo de caja es el trabajo del contador”. Como dice Shelton, “los contadores informan sobre la actividad pasada. Los CEO hacen que las cosas sucedan en el futuro y necesitan saber exactamente cómo sus decisiones / acciones afectarán el dinero. «

2. Costos más bajos

Si se está quedando sin efectivo o teme que se agote pronto, verifique sus pasivos para ver dónde recortar. ¿Su alquiler es demasiado alto? Si tiene oficinas o locales comerciales hoy en día, es posible que pueda negociar una reducción de la renta con el propietario porque muchas empresas trabajan de forma remota.

¿Realmente tiene que estar en una oficina o puede cambiar al funcionamiento virtual? Esto puede ahorrarle mucho dinero en el costo básico.

¿Lees los boletines, los periódicos y las revistas por los que pagas? Si no es así, cierre la sesión. ¿Puede ahorrar dinero cambiando para acceder a esta información en línea?

¿Paga cuotas anuales de membresía? ¿Te beneficia ser miembro? Si no es así, puede eliminar su membresía.

¿Ha revisado recientemente sus pólizas de seguro? ¿Está obteniendo la mejor oferta? ¿Puede obtener la misma cobertura por menos? Antes de volver a comprometerse.

3. Examine su proceso de pago cuidadosamente

Cambiar a un sistema de pago automatizado como Bill.com le permitirá ahorrar tiempo y dinero. Según Bill.com, a sus clientes se les paga «dos veces más rápido» con facturas digitales, recordatorios automáticos y pagos electrónicos.

¿Se puede pedir a los clientes / clientes que realicen un prepago inicial y el resto cuando finalice el proyecto? Si el proyecto es grande, considere dividirlo en fases y cobrar un pago parcial después de completar cada paso.

4. Negociar / incentivar mejores condiciones de pago

¿Tus clientes habituales te pagan 60 netos? ¿Puede aumentar eso a 30 o menos ofreciendo descuentos por pagos anticipados? Por supuesto, primero debe hacer los cálculos para asegurarse de que valga la pena recaudar menos dinero si le pagan temprano.

Si sus clientes habituales le pagan todos los meses, ¿puede convertirlos en un contrato anual ofreciendo un descuento en la tarifa mensual?

5. Solicite una línea de crédito

Cuando se encuentra con una crisis de flujo de caja, se puede recurrir a líneas de crédito comerciales. No paga nada hasta que usa el dinero. Sin embargo, el mejor momento para solicitar una línea de crédito es antes de que la necesite.

6. Consolide o renegocie su deuda comercial

Ahora, si debe dinero, hable con sus prestamistas. Es posible que pueda negociar una tasa de interés más baja o condiciones de pago extendidas para aumentar su flujo de efectivo. Muchas instituciones de crédito desarrollaron programas especiales durante la pandemia de COVID-19 para ayudar a mantener a las empresas en problemas.

7. Vender equipo comercial no utilizado

¿Tiene equipo que ya no necesita? Considere venderlo para aumentar su flujo de caja. Dependiendo de su industria, es posible que pueda generar flujo de efectivo vendiendo sus dispositivos en Amazon o eBay. Su asociación comercial puede tener un espacio para publicitar su equipo excedente.

8. Arrendamiento, no compre equipo nuevo

Si busca nuevos equipos, tecnología o vehículos de la empresa, alquilelos en lugar de comprarlos directamente. De esta manera, puede obtener las versiones más actualizadas sin gastar mucho dinero por adelantado.

9. Elimine el exceso de inventario

¿Es minorista o mayorista con inventario adicional? No lo guarde ni deje que ocupe un espacio valioso. Realice una venta, tanto en la tienda como en línea. Si todavía tiene problemas con los productos, comuníquese con un liquidador. No obtendrá mucho dinero, pero algo es mejor que nada. O done los bienes sobrantes a una organización benéfica u otra organización sin fines de lucro. No ganará dinero, pero pregúntele a su contador si puede obtener una cancelación de impuestos.

10. Utilice las tarjetas de crédito comerciales que mejor se adapten a sus necesidades comerciales.

Una tarjeta de crédito comercial con recompensas puede hacer crecer su flujo de efectivo al pagar las compras con los puntos o millas (para tarjetas de aerolíneas) que haya ganado. (Compré computadoras de esta manera).

Además, busque tarjetas con tasas de interés y tarifas anuales bajas.

11. Revise su estructura de precios

¿Cuándo fue la última vez que subió los precios? Antes de hacerlo, verifique los precios que ofrecen sus competidores. ¿Está de acuerdo con estos o estaba demasiado preocupado por las condiciones del mercado como para subir los precios?

Hay segmentos de la economía que todavía están en auge. Dependiendo de a quién le venda y qué le esté vendiendo, es posible que pueda pedir más y no perder un negocio.

12. Factoraje o financiación de facturas

Si necesita una inyección de efectivo rápida y a corto plazo, considere el factoraje o el financiamiento de facturas. Tiene sus ventajas y desventajas. Así que asegúrese de consultar con su contador para asegurarse de que tenga sentido para su negocio.

El mejor momento para planificar la falta de fondos es cuando no está frente a uno. Según Shelton, toda empresa necesita un «Plan B» para referirse. Ahora crea uno. ¿Te preguntas qué harías si te enfrentaras a la falta de dinero? Es más fácil presentar las posibilidades ahora que en el calor del momento.

La mayoría de las empresas experimentan altibajos en los ingresos. Trate de ahorrar dinero durante los buenos tiempos para tenerlo cuando se encuentre con una crisis monetaria.

Quizás, lo más importante, no intente aumentar su flujo de efectivo por su cuenta. Contrata a un contador interno o externo. ¿Puede un contador quitarle de las manos algunas de las tareas más mundanas? Subcontrate el procesamiento de sus pagos a una empresa como Bill.com para que le paguen más rápido. ¡Pruébelo sin riesgos hoy!


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