La plataforma de préstamos PPP de la SBA rechaza algunas empresas valiosas. Pero hay una solución

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En la mayoría de los casos, la ronda final del programa de protección del cheque de pago fue mucho más fluida. Bajo el programa de ayuda de $ 284.5 mil millones, la Administración de Pequeñas Empresas ya ha aprobado más de 400.580 préstamos indulgentes por un total de aproximadamente $ 35 mil millones. Sin embargo, algunos prestamistas dicen que no todos los prestatarios elegibles han recibido la asistencia que necesitan. Peor aún, son rechazados de inmediato.

En una llamada telefónica con los prestamistas el martes, la SBA ofreció nuevos remedios para manejar tales denegaciones, lo que resultó en que las solicitudes de préstamos PPP de los prestatarios fueran retenidas en el segundo sorteo, retrasando la financiación vital para empresas en dificultades. La SBA estima que aproximadamente el 4.7 por ciento de los datos presentados por el prestamista de rondas anteriores de PPP contenían anomalías, descritas por la SBA como «principalmente desajustes de datos y preocupaciones de elegibilidad».

«Estas preocupaciones», agregó la agencia en un comunicado, «requieren un seguimiento entre el prestamista y el prestatario para que los prestatarios puedan acceder a una segunda ronda de préstamos». Pero el tiempo perdido puede significar una pérdida de dinero. Si bien ahora se ha encontrado un camino claro para resolver problemas, un falso negativo puede ser un desafío para el propietario de un negocio que busca un alivio rápido. Además, los propios fondos de APP podrían agotarse mientras esperan una solución. La ronda final se lanzó oficialmente a todos los prestamistas hace aproximadamente una semana el 19 de enero. La primera ronda, que comenzó en $ 359 mil millones a principios de abril de 2020, duró solo dos semanas.

Esto se debe a la eficiencia

El problema radica, en parte, en el nuevo sistema de aprobación automatizado de la SBA, que está diseñado para agilizar un proceso previamente inconexo y proporcionar revisiones adicionales para proteger contra el fraude. A diferencia de las rondas anteriores en las que un prestamista presentó los detalles de un prestatario y luego esperó, posiblemente unos días, a que la SBA aprobara o rechazara la solicitud de préstamo de un prestatario, esta vez, puede ocurrir una denegación inmediata.

Las aprobaciones aún pueden demorar de uno a tres días mientras el sistema automatizado de la SBA llamado Paycheck Protection Platform verifica la información. Para los préstamos de giro secundario, el sistema de la SBA verifica la solicitud de PPP anterior y las bases de datos comerciales del prestatario, que pueden incluir Dun & Bradstreet y LexisNexis. La plataforma se ejecuta en la plataforma E-Tran existente que la agencia utilizó el año pasado.

Esta vez, los prestamistas también confían cada vez más en la tecnología. Por ejemplo, en las rondas anteriores de APP, el Republic Bank en Filadelfia llenó manualmente las 5.200 solicitudes de préstamos aprobadas. Esta vez se utiliza un servicio llamado Newgen Software. El antiguo proceso requería mucha mano de obra, dice Margaret Manthe, vicepresidenta senior y directora de préstamos de APP en el banco. «El prestatario generalmente escanea un archivo y lo envía al banco, y ese archivo es toda su nómina, registros de impuestos, solicitudes e información de la empresa», dice. Más de una vez, agrega, «esta información estaría mezclada y fuera de orden, y tendríamos que imprimirla, volver a armarla y averiguar dónde están los agujeros». La nueva plataforma, agrega, «termina siendo mucho más eficiente, completa y precisa».

Datos sucios

Sin embargo, la limpieza repentina es parte del problema, dice Dan O’Malley, director ejecutivo de Numerated, una plataforma de préstamos digitales para bancos con sede en Boston. De hecho, dice, «Eliminamos los desafíos técnicos y ahora agregamos un desafío de validación de datos».

La SBA tiene tres formas de lidiar con los desajustes de datos: 1) El martes se realizó una apelación nacional con los prestamistas para resolver cualquier problema o problema con la verificación de crédito. 2) También brindó orientación adicional el martes sobre cómo lidiar con estos problemas, y 3) compartió información con sus equipos de servicio de campo de especialistas en relaciones con prestamistas para ayudar a los prestamistas y prestatarios que pudieran estar en espera. La SBA tiene 68 oficinas de distrito en todo el país.

Si bien resolver estos problemas debería ser más fácil ahora que la SBA ha emitido estas nuevas pautas, el tercer remedio sigue siendo un misterio para los prestamistas que dicen que puede ser difícil hablar por teléfono con alguien de la SBA. «Tratamos de ponernos en contacto cuando podemos y eso generalmente no tiene éxito dado el volumen con el que trata la SBA», dijo Eric Ellingsen, director ejecutivo de California Bank & Trust, una división de Zions Bancorporation. El prestamista con sede en San Diego respaldó 47.000 préstamos PPP en las rondas anteriores.

Lo que la SBA no anunció es cambiar su sistema para que los falsos negativos ya no se activen. En cambio, funciona como una herramienta de verificación necesaria en la plataforma. «La agencia se compromete a garantizar que se tomen medidas rigurosas en la etapa inicial y que las auditorías de cumplimiento aborden los problemas de manera más eficiente para que podamos garantizar un acceso justo y equitativo a las pequeñas empresas en cada comunidad», dijo Tami Perriello, administradora interina de la SBA en una declaración.

Bueno o malo, el sistema llegó para quedarse, dice O’Malley. «Creo que todo el mundo quiere que el dinero de los contribuyentes se utilice de forma adecuada y que la SBA no preste si son fraudulentos. De eso se trata realmente».

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