La SBA reiniciará el PPP el lunes. No irá bien

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Los negocios más pequeños y los negocios propiedad de personas de color hicieron la última fila para recibir alivio de Covid-19. Y pueden volver a ser buenos.

La Administración de Pequeñas Empresas, en consulta con el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, anunció el viernes que reiniciaría el programa de protección de cheques de pago para prestatarios en las llamadas instituciones financieras comunitarias el 11 de enero. Eso es dos días completos antes de que se abra el portal para los prestatarios de APP el 13 de enero. El PPP es ahora una oferta de préstamo reembolsable de $ 284 mil millones dirigida a pequeñas empresas. Los prestatarios secundarios elegibles incluyen empresas que ya han agotado sus primeros préstamos PPP o que lo harán pronto. tener 300 empleados o menos y tuvo que aceptar una disminución en las ventas trimestrales de al menos un 25 por ciento de 2020 a 2019.

El objetivo del despliegue medido es permitir un mejor acceso a las APP, de acuerdo con las directrices de las dos agencias, empresas minoritarias, desatendidas, veteranas y mujeres. Los prestamistas como las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI) y los bancos locales tienden a trabajar con prestatarios más pequeños que pueden ser menos sofisticados y, por lo tanto, requieren más apoyo.

«Estas pautas actualizadas mejoran el alivio específico de las APP para las pequeñas empresas, que son las más afectadas por Covid-19», dijo el secretario del Tesoro, Steve Mnuchin, en un comunicado. «Estamos decididos a pasar rápidamente a esta ronda de APP para continuar apoyando a las pequeñas empresas estadounidenses y sus trabajadores».

Eso no significa que no habrá ningún problema. Para empezar, las solicitudes de préstamos reales aún no estaban disponibles hasta el viernes. (La SBA no respondió Inc.’s Solicitud de información sobre el estado de las solicitudes de préstamos). E incluso si las solicitudes estuvieran disponibles, los prestamistas no habrían tenido la oportunidad de expandir sus sistemas para el programa, señala Ami Kassar, fundador y director ejecutivo de MultiFunding, una pequeña empresa. Asesor de préstamos corporativos con sede en Ambler, Pensilvania.

«El anuncio de ‘acceso temprano’ no satisface la necesidad urgente de educación, tutoría y orientación», dijo Kassar en un comunicado. «La SBA, los bancos y el sector privado deben hacer todo lo posible para brindar ayuda, recursos y conocimientos para que las comunidades desatendidas puedan comprender las opciones de préstamos y subvenciones disponibles para ellos».

Además, la complejidad de agregar el segundo crédito de extracción hará que sea más difícil implementarlo, dijo Dan O’Malley, director ejecutivo de Numerated, una plataforma de crédito digital para bancos con sede en Boston: «Este programa está empezando a sentirse así . » Código de impuestos ”. Como ejemplo, señala que de las 124 páginas del manual, 16 están dedicadas a calcular el monto de su préstamo.

Al igual que la primera ronda, la mayoría de los préstamos PPP2 utilizan el mismo multiplicador, es decir, 2,5 veces el cheque de pago mensual promedio de la empresa en 2019. «Pero no si es un restaurante, hotel o agencia de noticias», dice O’Malley. «Y si eres un ganadero o un granjero, puedes verlo de otra manera». De hecho, el tamaño de un préstamo PPP disponible para restaurantes y negocios hoteleros (empresas con códigos NAICS (Sistema de Clasificación de la Industria de América del Norte) que comienzan con el n. ° 72) será menos de 3,5 veces su promedio mensual. Costos salariales para 2019 o 2020. o $ 2 millones.

Según las pautas, ahora también puede usar los datos de su salario de 2020, que pueden ser útiles para maximizar el monto de su préstamo. Para calcular su pérdida de ingresos, puede elegir cada trimestre a partir de 2020 en que los ingresos de su empresa hayan caído al menos un 25 por ciento, o puede anualizar sus números, es decir, comparar sus ganancias para 2020 a partir de 2019. El período de tiempo de sus ventas perdidas y el ciclo de facturación pueden ser diferentes.

«¿Puede un banquero que se supone que debe guiar a un cliente a través de esto hacerlo?» pregunta O’Malley. «Tengo la sensación de que los bancos tendrán dos opciones: deben involucrar a profesionales contables o tienen que tener un sistema como TurboTax para PPP».

Además, el viernes por la tarde no quedó del todo claro qué quiere decir la SBA con «Instituciones financieras comunitarias», incluso entre los profesionales bancarios. Paul Merski, vicepresidente ejecutivo del grupo de relaciones y estrategia del Congreso de Independent Community Bankers of America, una organización comercial para pequeños prestamistas, dijo que tiene sentido involucrar a las instituciones que obtienen Setasides. Es decir, CDFI que normalmente operan en comunidades de bajos ingresos; Los prestamistas y las uniones de crédito con activos de menos de $ 10 mil millones y los depositarios minoritarios (MDI) romperían el programa por primera vez. Un comunicado de prensa enviado a los bancos inmediatamente antes de su publicación enumeraba CDFI, MDI, intermediarios de microprestamistas y empresas de desarrollo certificadas como prestamistas elegibles para el primer día. En otras palabras, los bancos comunitarios tendrán que esperar.

La garantía de préstamos back-end de la SBA o el sistema «E-tran» también se renovó. Según O’Malley, la SBA está lanzando una nueva interfaz de aplicación que permitirá a los prestamistas ingresar información manualmente. No eliminan E-tran, confirma Merski, quien se puso en contacto con la agencia sobre este último lanzamiento, pero agrega un nuevo acceso. «Esto puede ser una curva de aprendizaje o una barrera técnica para usar un nuevo sistema», agregó Merski.

La guía también facilita el proceso. Algunos prestatarios que regresan a su primer prestamista PPP pueden ver menos papeleo. Las pautas establecen que los prestatarios que soliciten préstamos para el segundo giro por debajo de $ 150,000 del mismo prestamista que administró su primera APP no necesitarán volver a presentar los registros de nómina. Pero O’Malley señala que es bueno proporcionar estos datos de todos modos. «El prestamista aún podría elegirlo».

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